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防范网络跨境赌博洗钱风险实践案例
2020年08月03日

  选送单位:银联商务

  银联商务近期在人民银行指导下,针对疫情期间跨境赌博高发态势,积极梳理跨境赌博主要作案手法和可疑特征,利用科技风控技术研究部署专项大数据风控模型对疫情期间所有交易情况从客户身份信息、异常交易特征及重点关注业务等方面开展专项梳理和全面分析、排查,并根据排查情况总结针对性防控措施。

  一、防范跨境赌博实践案例概述

  我司利用关联图谱技术,通过商户基本信息、结算账户、入网渠道等信息对入网商户进行关联比对分析,发现数家商户存在入网日期、注册地址、法人身份证号、结算账号等信息重叠现象,交易呈现小额高频集中、金额整数倍或贴近整数、个人结算账户规模等异常特征,进一步人工核查发现这些商户在申请二维码业务之后存在转借他人使用行为。结合商户交易金额、频率及异常特征经综合分析判断这些商户存在疑似赌博行为。针对这些商户的可疑交易,我司及时向中国反洗钱监测分析中心进行了报送并终止业务合作,严格清理风险隐患。

  二、跨境赌博典型作案手法和可疑特征

  根据监管文件和我司防范跨境赌博实践情况,现梳理跨境赌博典型作案手法如下:赌博站点在境外设立实体赌场,在各地逐级发展多级代理团伙形成分工明确的庞大跨境赌博网络,通过网络进行直播和虚拟化演示。各团伙参赌人员直接与代理团伙发生资金往来,获取登录用户名和密码,在网络上进行即时押注,代理团伙再通过边境地下钱庄将资金汇往境外实体赌场,代理团伙收取赌客所谓的“洗码费”作为酬劳。

  跨境赌博典型可疑特征:一是境外操控境内网上银行账户,交易集中非正常营业时间,规避交易监测;二是借用、冒用他人身份证件开立账户,多为网上购买他人被盗或遗失身份证件,隐蔽真实身份;三是跨区域快速转账,通过“一对多、多对一、多对多”的分散、集中和集中、分散的划转方式,资金有来有往,混淆资金来源;四是通过购买彩票和设立公司转移非法所得;五是通过借用、收买等方式建立防火墙式账户,以实现赌资收支不连贯、犯罪所得逐级隐蔽沉淀,并将赌资管理与赌场实际操作指令分离。

  三、跨境赌博风险防范措施

  一是遵循“了解你的客户”原则,穿透式审核互联网商户资质和材料,认真查看、测试商户网站经营情况,我司重点对于批量或同证件反复注册、网站异常及多家商户实际控制人相同等情形强化风险审批和评估流程,加强客户身份持续识别,确保商户经营业务的真实性、合法性。其中经监测分析发现50%以上具有同证件反复注册(即同一证件多次或交易一段时间重复申请注册)异常情形,对此应高度关注。

  二是对于出现50%以上50元、100元、200元等整数或贴近整数交易和夜间频繁集中交易、个人结算户规模异常且与实际经营业务明显不符等异常情形,我司认真开展尽职交易背景调查,索取相关交易证明材料。

  三是针对网上自助、批量开通二维码业务、C扫B(静态码)线下转线上等业务,我司进行重点关注、核查其风险状况。其中经分析排查发现,因二维码业务便利性,90%以上疑似赌博交易均集中于C扫B业务线下转线上业务。对于无法排除与赌博、洗钱嫌疑的情形,应立即提交可疑交易报告并采取撤销处理,严格防范赌博、洗钱风险隐患。