快三网上投注平台

快三网上投注平台

快三网上投注平台

English Version | 网站地图
首页 协会概况 协会动态 政策法规 行业标准 行业自律 协会会员 行业研究 会议培训 投资者教育 党建之窗
? ?
王兆星:建立更加有效的金融科技风险防控体系
2020年01月15日

  迈入信息化、数字化时代,数字经济、数字金融、数字货币、金融与现代科技的深度融合已经是大势所趋,对金融领域、金融生态以及日常生活带来巨大而深远的影响,对传统的金融理念、金融实践、金融模式、金融业态带来革命性的变革。同时我也想在这里强调,不管形势如何变,都不应忘记金融的初心、使命、职责和生命线,努力提供更加便捷、经济、安全、高质量和可持续的金融服务。不应忘记金融的本质和基石是建立在信用、信任和信心之上,如果离开了信用、信任和信心,那么金融及其相关功能也就失去了存在的基础。不应忘记金融的核心和关键是要确保安全,包括资金的安全、系统的安全,更包括信息数据的安全。

  监管者的主要职责和使命是要通过制定和实施一套科学、审慎、有效的规则、标准、制度,促进金融机构、金融体系和金融市场健康运行,更好地保护存款者、投资者和金融消费者的权益,维护好金融的生命线。基于此职责和使命,应不断地提高监管者的责任感、使命感和紧迫感,同时用最先进的金融科技对其进行武装。

  当前,金融业务、金融产品、金融交易已高度复杂,信息技术已高度发达,金融风险已高度交织。金融监管部门要履行好自己的职责和使命,就不能仅仅依靠传统的甚至是原始的监管手段和监管工具,更不能靠原始的人海战术,必须更积极充分地运用现代信息科技,大力发展金融科技监管,包括运用大数据、云计算、人工智能等提高监管者的能力和水平。

  作为一个监管者,我深深地感到,近几年随着金融业持续发展和金融业改革不断深入,金融监管体制、监管能力也发生了很大改变,取得了很大进步,但是仍然存在着很多薄弱环节,甚至存在着急需加强的短板。这些表现为几个方面:

  我们的监管资源严重短缺紧张,不管是人力资源、财力资源还是专家资源,都难以充分适应当前高度复杂的金融体系和金融市场。 同时也存在着很多监管的盲点、真空和薄弱环节,在很多情况下,有关风险的识别是严重滞后的,更多的是以事后发现、事后惩戒为主,而前瞻性的有效风险预防、识别和预警还存在很多薄弱之处。我们掌握的信息还不全面、不充分、不准确、不及时、不对称、不共享,这些都大大地影响了对金融风险的全面穿透和监管,以及对金融风险有效的识别、发现和控制。我们应该看到,金融监管部门对科技的投入严重不足,金融监管部门的科技水平还远远滞后于金融机构对金融科技的运用水平。这些也给我们提出了紧迫的任务,就是监管者首先要更多地熟悉、学习、掌握和运用现代金融科技来提升我们的监管能力。

  我们在努力运用金融科技提升监管能力的同时也有另外一个方面的使命和责任,就是加强对金融科技风险的监管。金融科技及信息技术给金融行业、金融机构、金融业务、金融产品销售、风控模式都带来了许多深刻的变化,发挥着重大而积极的作用。同时我们也应该清醒地看到,它也会形成一些新的风险和挑战,特别是除了传统的信用风险、流动性风险之外,也会面对很多新的风险,包括操作风险、法律风险、数据安全风险等等。这就要求监管部门必须监督被监管机构,切实建立科学的科技发展规划,建立更加有效的科技风险防控体系。

  如果我们不能及时有效地管控和监管,金融科技所形成的一些新的风险和挑战同样也会引发甚至导致系统性的金融风险。监管者的首要使命和职责就是守住不发生金融系统性风险的底线,而对于金融科技所带来的风险挑战如果不能及时加以识别、控制和处置,同样也会有发生系统性金融风险的可能性。

  对于金融机构在运用金融科技中形成的风险,监管者要建立一套更加科学、更加审慎,同时也具有包容性的监管规则、监管制度和监管标准,同时也要切实监督被监管对象,一定要建立适应金融科技发展和对金融科技风险能够有效管控的公司治理、内部控制体系,有效地监控和管理各个领域、各个方面、各个环节运用金融科技可能产生的风险。

  在这里,也不排除一些中小银行和中小金融机构,由于自身人才和资源的限制,会与金融科技公司等第三方进行联合、联盟,有些金融科技、金融系统的开发、运行、维护可能要外包给第三方。这个过程中面临着如何进行有效的风险管控,开发、维护、运用可以外包,但风险管理的责任不能外包,要切实维护金融机构自身的安全和金融体系的安全。

  最后我要强调,金融科技的核心和关键还是大数据的积累和运用,金融科技的生命线也在于大数据的安全。未来是人才和技术的竞争,但在当今金融科技发展的形势下,大数据可能成为新的竞争热点和焦点,也可能成为一种新的生产力。我们既要充分利用大数据以及在此基础上所衍生和发展的云计算、人工智能等技术,也要切实有效地保护好大数据,使其更好地为金融科技发展服务,同时也更好地维护金融体系和金融消费者的安全。

  (本文为国务院参事、中国银保监会原副主席王兆星在2019第三届快三网上投注平台快三网上投注平台上的演讲,根据现场速记整理,未经作者本人确认。)