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黄宝新:金融服务将在科技赋能下发展为开放金融生态
2020年01月15日

  早在2008年,平安就开始探索“金融+科技”模式,当时科技更多地聚焦在后台,对前台业务进行支撑,以实现提升业务效率、控制风险和降低成本。过去十年,平安的金融科技创新和应用成效显著,全方位赋能银行、保险、资产管理等核心金融业务。作为一家金融机构,平安获得了科技部批准,建设了普惠金融国家新一代人工智能开放创新平台。平安集团科技专利申请数量累计达到2万多项,位居金融机构前列。放眼整个市场,金融科技4.0时代已经到来。目前我们正处于以人工智能、大数据、云计算、区块链、5G等技术为代表的金融科技4.0阶段。这是科技真正发力的阶段,科技发展趋势有三点:

  第一,技术逐步成熟,实现万物互联。随着5G时代的到来,云计算、大数据、人工智能将深度发展,物联网、虚拟现实、增强现实等加速应用。这将深刻改变金融的产品和服务形态,并在很大程度上重构金融业务模式。

  第二,金融和科技的深度融合。不久前,央行正式发布《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,确定了六个方面的重点任务,包括加强金融科技战略部署、强化金融科技合理应用等。这是我国第一次将金融科技提到战略部署的高度,是自上而下的顶层设计和总体规划,也是金融科技发展进程中的里程碑。随着规划的出台,金融科技、技术创新定位更加明确,未来金融机构和金融科技机构的合作将更加紧密。

  第三,实现以客户需求为导向的无界服务。未来金融服务将在金融科技的赋能作用下发展成为一个开放的金融生态,围绕用户新需求的觉醒,通过技术手段针对已有业务流程的变革推动业务创新,特别是在生活场景中嵌入金融服务,实现自动化和精细化的转型,实现从单位服务到无界服务,充分满足客户需求。

  回顾过去几年,我国金融市场高速发展的同时,运作方式也更加规范。随着资产进一步优化,资产质量趋于稳定,金融基础设施逐步完善,打破刚性兑付等新规则出台,金融行业面临多层次的竞争和客户升级的挑战,比如,粗放式与精细化管理模式不同所带来的差异化竞争,传统化运营与数字化运营带来的运营效率竞争。面对这些来自内部和外部的竞争与挑战,金融机构意识到技术变革所带来的巨大挑战。越来越多的金融机构开始对新技术、新模式持开放态度,并逐渐与互联网科技企业相继开展合作。

  随着金融科技的高速发展,互联网金融产品不断推陈出新,金融市场规模与日俱增,但传统金融所具备的信用风险、市场风险、操作风险等依旧存在,特别是具有互联网信息技术专业壁垒的科技金融场景更增加了风险的隐蔽性,对金融监管部门提出了新的挑战。如何通过科技手段服务监管需求、提高监管效率、增强合规力量?这也是今天我要谈的第三点,就是科技赋能金融监管。

  央行发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》提到了加强金融审慎监管力度,这将是金融科技赋能监管的重点方向。我认为,监管机构应深入了解金融科技的环境,建立统一的监管平台,同时努力加强监管科技的应用,实现全面的数据化监管。结合平安这几年的科技应用实践,我想分享一下我的看法。随着监管科技得到更多的关注,监管科技将会成为金融科技新应用的爆发点,技术对监管科技的帮助也将从单纯的技术辅助最终走向智能监管。主要有三个要点:

  第一,数据智能在监管科技中的应用不断强化。今年我国信息化发展提速,金融机构在业务发展中逐渐积累了大量内外部数据,大数据、云计算、区块链等前沿技术可以帮助金融机构建立监管数据报送、分析、共享等工作需要的信息系统,实现流程控制的程序化,提高监管数据架构的自动化程度。金融科技在帮助金融机构提升监管数据报送质量和报送效率的同时也同样提高了监管机构数据管理的时效性、深入性和系统性。

  第二,区块链技术成为监管科技的重要组成部分。众所周知,区块链技术拥有穿透性、可追溯性和信息不可篡改等特征,这使得区块链作为现有监管的辅助工具,可作为建立信任机制的基础。目前区块链技术已经在移动支付、证券、保险、票据、数据等确权方面取得了较为显著的应用效果。

  第三,监管科技走向金融监管的全链条应用。未来,监管科技将在事前审核、事中监控和事后处理的全环节中得以应用,不仅得益于人工智能、大数据等较为成熟的技术发展,5G时代的来临更能够让监管科技的风险成本、监管效率得到显著改善。我们相信,金融科技将能够全方位地助力监管机构提高风险识别能力,并自动化预警及防控,提升监管效率。

  (本文为快三网上投注平台副会长、中国平安保险集团党委副书记黄宝新在2019第三届快三网上投注平台快三网上投注平台上的演讲,根据现场速记整理,未经作者本人确认。)